Transformasi Digital Sektor Keuangan

Transformasi digital dunia pada sektor keuangan menerapan teknologi digital dalam merubah dan meningkatkan cara kerja industri keuangan dan jasa keuangan.

Hal tersebut melibatkan penggunaan teknologi informasi dan komunikasi untuk inovasi mengubah proses bisnis, model operasi, dan pengalaman pengguna di sektor keuangan.  

Berikut adalah beberapa aspek penting dari transformasi digital dalam dunia keuangan:

Mobile Banking dan Pembayaran Digital

• Transaksi perbankan dan pembayaran secara online melalui perangkat mobile. 
• Aplikasi perbankan mobile dan dompet digital (e-wallet) memungkinkan pengguna untuk mentransfer uang, membayar tagihan, melakukan pembelian online, dan mengakses informasi keuangan secara real-time.
• Penggunaan QR code dan teknologi NFC (Near Field Communication) untuk pembayaran  
• Investasi online
• Perencanaan keuangan otomatis
• Open Banking untuk membuka akses ke data keuangan melalui API (Application Programming Interface) yang memungkinkan berbagai layanan keuangan terhubung dan berbagi informasi dengan izin pengguna. 

Open banking mendorong inovasi dan menghadirkan layanan keuangan baru yang lebih terintegrasi dan personal, menciptakan peluang bagi perusahaan fintech dan pemain baru untuk berinovasi dalam layanan keuangan.

Blockchain dan Cryptocurrency

Teknologi blockchain, yang mendasari cryptocurrency seperti Bitcoin, telah memperkenalkan cara baru untuk melakukan transaksi keuangan secara aman dan terdesentralisasi.

Blockchain juga memungkinkan pencatatan transaksi yang transparan dan tidak dapat diubah, mengurangi biaya dan risiko dalam proses pembayaran dan penyelesaian transaksi.

Peer-to-Peer Lending (P2P)

Transformasi digital telah membuka pintu bagi platform P2P lending yang mempertemukan peminjam dengan pemberi pinjaman secara langsung sehingga mengurangi ketergantungan pada institusi keuangan tradisional dan memungkinkan akses yang lebih mudah dan cepat terhadap pembiayaan.

Teknologi Analitik dan Kecerdasan Buatan (AI)

Teknologi finansial (Fintech) menggunakan teknologi analitik dan kecerdasan buatan yang sangat berguna untuk mengumpulkan, menganalisis, dan memanfaatkan data keuangan secara efektif.  Hal ini memungkinkan lembaga keuangan untuk membuat keputusan yang lebih baik, karena memberikan layanan yang dipersonalisasi, mendeteksi penipuan, dan mengelola risiko dengan lebih efisien.

Layanan Keuangan Berbasis Aplikasi (App-based Financial Services) 

Fintech telah melahirkan berbagai aplikasi keuangan yang menyediakan layanan seperti:

• Menyediakan platform keuangan digital yang memungkinkan individu untuk membuka rekening investasi
• Robo-advisors, dan aplikasi perencanaan keuangan otomatis memungkinkan individu untuk berinvestasi, mengelola portofolio, dan merencanakan keuangan mereka dengan lebih mudah dan terjangkau. 
• Teknologi AI dan machine learning digunakan untuk memberikan rekomendasi investasi yang dipersonalisasi dan memantau pasar keuangan secara real-time.
• Perencanaan keuangan, investasi, dan asuransi.
• Pemrosesan klaim asuransi secara digital
• Peningkatan dalam penggunaan analisis data
• Pemodelan risiko, dan otomatisasi untuk memproses klaim dengan lebih cepat lagi
• Meningkatkan penggunaan tools untuk menghitung premi secara akurat
• Pemegang polis asuransi dapat mengajukan klaim secara online
• Mengunggah dokumen yang diperlukan
• Proses pembayaran klaim dengan cepat 

Aplikasi tersebut memberikan akses mudah dan cepat untuk layanan keuangan kepada pengguna melalui perangkat mobile.

Internet of Things (IoT) dan Big Data

Memanfaatkan IoT dan big data memungkinkan perangkat terhubung untuk mengumpulkan data keuangan secara real-time, sementara big data menganalisis dan mengolah volume besar data untuk menghasilkan wawasan yang berharga bagi lembaga keuangan.

Peningkatan keamanan keuangan dan Cybersecurity

Dalam menghadapi peningkatan ancaman keamanan siber selama pandemi, industri finansial meningkatkan upaya mereka dalam melindungi data pelanggan dan sistem keuangan mereka dengan cara-cara sebagai berikut: 

• Mengadopsi solusi keamanan canggih seperti enkripsi data, otentikasi dua faktor
• Pemantauan keamanan real-time untuk melindungi informasi sensitif 
• Mencegah serangan siber
• Solusi keamanan berbasis AI

Chatbot dan Layanan Pelanggan Otomatis 

Untuk meningkatkan layanan pelanggan dan mengurangi interaksi fisik, banyak lembaga keuangan telah memperkenalkan Chatbot dan asisten virtual sehingga memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan dukungan dan menjawab pertanyaan mereka melalui chat atau pesan teks, yang dapat mengurangi antrian panggilan telepon dan waktu respons.

Transformasi digital dalam industri finansial sejak pandemi COVID-19 selain memberikan pengalaman yang lebih mudah, cepat, dan aman bagi pelanggan juga telah mempercepat pergeseran ke arah ekosistem keuangan yang lebih digital dan mengubah cara kita berinteraksi dengan layanan keuangan sehari-hari.